Calculator leasing auto
Prețul mașinii, avansul, perioada și valoarea reziduală. Vezi rata lunară și cât te costă de fapt mașina până la final.
Pe această pagină
Cum se calculează
Rata de leasing este o anuitate cu „balon”: valoarea reziduală nu se rambursează lunar, ci rămâne la final. Lunar plătești dobânda pe tot soldul și doar o parte din principal.
Dacă VR = 0, formula devine rata obișnuită a unui credit. DAE estimat se obține ca dobânda anuală efectivă la care suma primită (F minus comisioane) este egală cu valoarea actualizată a ratelor și a valorii reziduale.
Exemplu de calcul
Persoană fizică, mașină de 25.000 € cu TVA, avans 20%, 60 de luni, dobândă 7% pe an, valoare reziduală 10%, comision de administrare 1%. Cifrele sunt un scenariu de calcul, nu o ofertă.
- Avans: 25.000 × 20% = 5.000 €; finanțare F = 20.000 €
- Valoare reziduală: 25.000 × 10% = 2.500 €
- i = 7% ÷ 12 = 0,5833%; (1 + i)−60 = 0,7054
- Rata: (20.000 − 2.500 × 0,7054) × 0,005833 ÷ (1 − 0,7054) = 361,10 €
- Dobânda totală: 361,10 × 60 − (20.000 − 2.500) = 4.166 €
- Cost total: 5.000 + 21.666 + 2.500 + 200 (comision) = 29.366 €, adică cu 4.366 € (17,5%) peste prețul cash
Leasing financiar sau operațional
Leasingul este reglementat de OG nr. 51/1997 privind operațiunile de leasing. Pe durata contractului, mașina aparține societății de leasing, iar tu ești utilizator: o conduci, o întreții și o asiguri, dar în talonul ei apare finanțatorul ca proprietar.
| Leasing financiar | Leasing operațional | |
|---|---|---|
| Scopul | Cumperi mașina în rate | Folosești mașina pe o perioadă |
| Valoarea reziduală | De obicei mică; o plătești la final | Mai mare; de regulă nu o plătești |
| La final | Mașina trece pe numele tău | Returnezi mașina sau, dacă oferta permite, o cumperi |
| Kilometraj | De regulă fără limită | Limită anuală; depășirea se plătește |
| Servicii incluse | Rar | Frecvent: revizii, anvelope, asigurări |
| Clienți tipici | Persoane fizice și firme | Mai ales firme |
Cu aceleași cifre ca în exemplu, dar cu valoare reziduală de 40%, rata scade de la 361,10 € la 256,35 €. Rata mai mică nu înseamnă că mașina e mai ieftină: pur și simplu rambursezi doar partea din valoare pe care o „consumi” în perioada contractului, iar restul rămâne finanțatorului.
Cum influențează valoarea reziduală rata
La leasingul financiar, o valoare reziduală mai mare scade rata lunară, dar crește dobânda totală, pentru că o sumă mai mare rămâne nerambursată până la final și produce dobândă în fiecare lună. Pentru contractul din exemplu (finanțare 20.000 €, 60 de luni, 7%):
| Valoare reziduală | Sumă la final | Rata lunară | Dobândă totală |
|---|---|---|---|
| 0% | 0 € | 396,02 € | 3.761 € |
| 10% | 2.500 € | 361,10 € | 4.166 € |
| 20% | 5.000 € | 326,18 € | 4.571 € |
| 30% | 7.500 € | 291,26 € | 4.976 € |
O valoare reziduală mare are sens doar dacă vrei să schimbi mașina la final sau dacă ai un plan clar pentru suma de achitat (economii, vânzarea mașinii, refinanțare).
Persoană fizică sau firmă: TVA
Pentru o persoană fizică, TVA de 21% face parte din preț și nu se recuperează, așa că se finanțează prețul cu TVA. Calculatorul lucrează în acest caz cu valori cu TVA.
Pentru o firmă înregistrată în scopuri de TVA, calculul se face la valori fără TVA (în exemplu, 20.661 €), iar TVA se facturează separat. Cât din această TVA se poate deduce depinde de felul în care e folosită mașina: Codul fiscal limitează, ca regulă generală, deducerea la 50% pentru autoturismele care nu sunt folosite exclusiv în scop economic și permite deducerea integrală doar în situațiile prevăzute expres (de exemplu, anumite activități în care mașina e instrumentul de lucru). Regulile se aplică atât TVA-ului, cât și cheltuielilor cu mașina, iar documentarea folosinței contează. Verifică încadrarea cu contabilul firmei înainte de a semna.
Și modul de facturare a TVA diferă între contracte: unele societăți facturează TVA pentru întreaga valoare la început, altele pe fiecare rată. Cere graficul de plăți cu TVA defalcată.
Ce plătești în afară de rate
- Avansul, de obicei între 10% și 30% din preț, plătit la livrare.
- Comisioane: de administrare sau de analiză, plătite o dată, sau lunare, după ofertă. Includ-le în calculator, pentru că urcă DAE.
- CASCO: aproape toate contractele de leasing o cer, cu societatea de leasing ca beneficiar, pe toată durata. Prima scade de obicei odată cu vechimea mașinii, iar calculatorul o păstrează constantă, ca estimare prudentă.
- RCA, rovinieta și impozitul auto sunt obligatorii ca la orice mașină; le plătești tu ca utilizator.
- Diferențe de curs: la contractele în euro, ratele se plătesc de regulă în lei, la cursul stabilit în contract. Dacă leul se depreciază, rata în lei crește.
Leasing sau credit?
La un credit de nevoi personale sau auto, mașina e pe numele tău de la început, dar banca poate cere ipotecă pe ea. La leasing, finanțatorul rămâne proprietar până la final, ceea ce îl face mai dispus să accepte avansuri mai mici. Compară ofertele după costul total și DAE, nu după rata lunară. Pentru varianta cu credit, calculează rata cu calculatorul de rată credit, iar comparația completă, pe tipuri de cumpărători, o găsești în ghidul leasing sau credit pentru mașină.
Ce se întâmplă la finalul contractului
La leasingul financiar, după ultima rată plătești valoarea reziduală, iar societatea de leasing îți transferă proprietatea: primești factura și actele necesare pentru a trece mașina pe numele tău la înmatriculare. Unele contracte permit achitarea valorii reziduale împreună cu ultimele rate sau eșalonarea ei.
La leasingul operațional, predai mașina. Se face o inspecție, iar daunele care depășesc uzura normală și kilometrii peste limita din contract se facturează. Dacă vrei să păstrezi mașina, întreabă de la început dacă și la ce preț ai opțiunea de cumpărare.
Ca să estimezi și costul de folosire, adaugă consumul cu calculatorul de consum de combustibil, iar pentru prețuri în euro verifică echivalentul cu convertorul euro–lei.
Întrebări frecvente
Ce este valoarea reziduală la leasing?
Este partea din prețul mașinii care nu se rambursează prin rate și rămâne de plătit la final. La leasingul financiar o achiți ca să devii proprietar; la operațional, de regulă returnezi mașina și nu o plătești.
Pot lua o mașină în leasing ca persoană fizică?
Da, leasingul financiar este disponibil și persoanelor fizice, cu analiza veniturilor și a istoricului de credit, ca la un credit. Leasingul operațional se adresează mai ales firmelor; unele societăți au și oferte pentru persoane fizice.
Pot plăti leasingul înainte de termen?
De regulă da, prin achitarea soldului rămas și a valorii reziduale. Condițiile și eventualele costuri ale achitării anticipate sunt trecute în contract; întreabă de ele înainte de semnare și cere în scris suma de închidere.
Este obligatorie asigurarea CASCO la leasing?
În practică, aproape toate contractele de leasing o cer pe toată durata, cu finanțatorul ca beneficiar, pentru că mașina e garanția lui. Prima CASCO poate fi plătită separat sau inclusă în rată.
Firmele pot deduce integral TVA la leasing?
Nu automat. Ca regulă generală, Codul fiscal limitează deducerea TVA la 50% pentru autoturismele care nu sunt folosite exclusiv în scop economic. Deducerea integrală este permisă doar în situațiile prevăzute de lege. Discută încadrarea cu contabilul.
De ce rata la operațional e mai mică?
Pentru că valoarea reziduală este mai mare: rambursezi doar diferența dintre preț și valoarea estimată a mașinii la final, plus dobânda. La sfârșit nu rămâi cu mașina.
Calculatoare similare
Toate din autoGhid recomandat
BlogSurse și actualizare
Valori folosite de calculator
| Parametru | Valoare | Valabilitate și sursă |
|---|---|---|
| Cota standard de TVA | 21% | din 1 august 2025 Legea nr. 141/2025 – cotele de TVA (21% și 11%) |
| Dobândă orientativă credit de nevoi personale | 10,5 %/an | verificat 18 oct. 2026 Prețuri medii observate la retaileri și furnizori din România |
Valorile cu dată de intrare în vigoare se schimbă automat pe site în ziua respectivă. Prețurile de piață sunt medii orientative și pot fi modificate direct în calculator.
Surse
- Codul fiscal (Legea nr. 227/2015), actualizat
- OG nr. 51/1997 privind operațiunile de leasing și societățile de leasing
- Banca Națională a României – curs de referință
- ANPC – Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor
- Legea nr. 141/2025 – cotele de TVA (21% și 11%)
- Prețuri medii observate la retaileri și furnizori din România
Ai observat o valoare depășită sau o greșeală? Scrie-ne la [email protected]. Vezi și metodologia noastră.